國(guó)際商報(bào)報(bào)道　“如果說外資提供的服務(wù)和工作效率比國(guó)內(nèi)好的話，我會(huì)首選外資交強(qiáng)險(xiǎn)產(chǎn)品�！�上海車主季先生的這番話或許會(huì)讓許多國(guó)內(nèi)車險(xiǎn)公司感到壓力。

　　根據(jù)日前中美雙方共同發(fā)布的《關(guān)于加強(qiáng)中美經(jīng)濟(jì)關(guān)系的聯(lián)合情況說明》，中方已決定向外資保險(xiǎn)公司開放交強(qiáng)險(xiǎn)。這意味著中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的全面開放。國(guó)際保險(xiǎn)巨頭將介入近千億元規(guī)模的中國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)市場(chǎng)。

　　然而，面對(duì)“外國(guó)鯰魚”的來襲，無論是國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司還是業(yè)內(nèi)專家并不擔(dān)心。他們普遍認(rèn)為，交強(qiáng)險(xiǎn)網(wǎng)點(diǎn)建立需要長(zhǎng)時(shí)間的準(zhǔn)備及投入，在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)格局已很難改變的情況下，具有相當(dāng)規(guī)模的中資公司并不會(huì)因此遭受沖擊。

　　外資青睞賠本買賣？

　　交強(qiáng)險(xiǎn)，即機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，是中國(guó)內(nèi)地首個(gè)由國(guó)家法律規(guī)定實(shí)施的強(qiáng)制保險(xiǎn)制度。

　　資料顯示，從2005年開始，除合資壽險(xiǎn)公司外方股比例不得超過50%、外資產(chǎn)險(xiǎn)公司不得經(jīng)營(yíng)法定保險(xiǎn)以外，外資保險(xiǎn)公司在中國(guó)已享受國(guó)民待遇。而交強(qiáng)險(xiǎn)正在“法定保險(xiǎn)”之列。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院執(zhí)行院長(zhǎng)郝演蘇接受本報(bào)記者采訪時(shí)表示，中國(guó)一直未開放交強(qiáng)險(xiǎn)市場(chǎng)是因?yàn)椤斑@是強(qiáng)制保險(xiǎn)，強(qiáng)制屬于立法通過的政策行為，而政策業(yè)務(wù)對(duì)外開放爭(zhēng)議很多”。

　　但以“不盈不虧”為原則的交強(qiáng)險(xiǎn)近年來卻連現(xiàn)虧損。根據(jù)保監(jiān)會(huì)最新公告，2010年交強(qiáng)險(xiǎn)以72億元的虧損創(chuàng)下交強(qiáng)險(xiǎn)最嚴(yán)重年度虧損，而業(yè)內(nèi)對(duì)2011年交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況也不樂觀。平安財(cái)險(xiǎn)預(yù)測(cè)，2011年交強(qiáng)險(xiǎn)賠付成本將同比上升3.8%左右，保單虧損將會(huì)進(jìn)一步擴(kuò)大。

　　為何交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)虧損不休？國(guó)內(nèi)某大型保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理部有關(guān)人士對(duì)本報(bào)記者分析說，費(fèi)率調(diào)整機(jī)制和全國(guó)統(tǒng)一的基準(zhǔn)費(fèi)率問題是造成業(yè)務(wù)本身虧損的兩大原因�！澳壳笆褂玫慕粡�(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率仍是2008年2月發(fā)布的全國(guó)統(tǒng)一費(fèi)率，沒有依據(jù)行業(yè)經(jīng)營(yíng)結(jié)果、按照‘不盈不虧’的原則進(jìn)行適時(shí)調(diào)整，造成當(dāng)前費(fèi)率水平與日益增長(zhǎng)的賠付成本不相匹配。而且，不同地區(qū)在人傷賠償標(biāo)準(zhǔn)、法律維權(quán)意識(shí)等方面差異很大，而全國(guó)統(tǒng)一的基礎(chǔ)費(fèi)率常會(huì)導(dǎo)致交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)結(jié)果在各地表現(xiàn)迥異。有些地區(qū)交強(qiáng)險(xiǎn)賠付費(fèi)遠(yuǎn)高于交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)本身”該人士說。

　　但這個(gè)看似賠本的買賣，為何會(huì)引起外資的極大興趣？“其實(shí)并非所有保險(xiǎn)公司的此項(xiàng)業(yè)務(wù)都虧損，而且外資財(cái)險(xiǎn)群體市場(chǎng)份額為1%左右，且客戶主要為本國(guó)在華獨(dú)資或合資企業(yè)。借助交強(qiáng)險(xiǎn)的開放，外資份額能增加1%達(dá)到2%�！焙卵萏K說。

　　更重要的是，“交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制性險(xiǎn)種，是獲取車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重要基礎(chǔ)和支柱。外資主體更多是希望在承保交強(qiáng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上可以爭(zhēng)奪商業(yè)險(xiǎn)份額，獲取更多的客戶資源，進(jìn)而達(dá)到快速發(fā)展的目的。”上述保險(xiǎn)公司人士表示。

　　引入競(jìng)爭(zhēng)利大于弊

　　面對(duì)即將來襲的外國(guó)車險(xiǎn)產(chǎn)品，國(guó)內(nèi)車主的選擇范圍無疑更大了。

　　季先生對(duì)國(guó)內(nèi)車險(xiǎn)理賠服務(wù)不甚滿意：“有一次發(fā)生撞車事故，對(duì)方全責(zé)，但這家保險(xiǎn)公司沒有與4S店開展定損業(yè)務(wù)，因此只能去定損點(diǎn)。由于人多，兩天時(shí)間才辦好。之后到4S店修車，我們自己拿錢先墊付費(fèi)用，再拿發(fā)票與對(duì)方車主跑回定損點(diǎn)，來回跑了很多冤枉路。”

　　北京車主高先生則對(duì)本報(bào)記者坦言：“一年前我的左側(cè)車門被刮，對(duì)方全責(zé)，但我怕折騰，到現(xiàn)在也沒去修�！�

　　兩位車主都表示，如果外資公司在工作效率和產(chǎn)品服務(wù)方面能比本土企業(yè)更好，即便價(jià)錢高一點(diǎn)，還是會(huì)考慮外資交強(qiáng)險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　同樣是車主，上述保險(xiǎn)公司人士卻表示，他不會(huì)考慮購(gòu)買外資產(chǎn)品。因?yàn)�，“外資機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)鋪設(shè)較少，不如中資公司分布廣泛，這為車輛后期維修帶來一定的麻煩。而且在目前政策下，外資主體如果想經(jīng)營(yíng)商業(yè)車險(xiǎn)，需要找中資財(cái)險(xiǎn)來合作，各自承保商業(yè)險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)，很大程度上增加了外資主體的經(jīng)營(yíng)成本，影響利潤(rùn)的獲取�！�

　　郝演蘇也判斷稱，此事對(duì)中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)影響較小�！皣�(guó)內(nèi)車險(xiǎn)市場(chǎng)格局已經(jīng)基本形成，同時(shí)外資服務(wù)網(wǎng)絡(luò)有限，外資經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)之后，國(guó)內(nèi)車險(xiǎn)市場(chǎng)格局很難改變�！薄巴赓Y的涌入將帶來更多的機(jī)遇�！鄙鲜霰ｋU(xiǎn)公司人士認(rèn)為。首先，外資主體帶來了運(yùn)營(yíng)模式以及客戶服務(wù)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，推動(dòng)我國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式、經(jīng)營(yíng)水平的不斷提升。其次，外資主體的參與也將進(jìn)一步加強(qiáng)本土保險(xiǎn)主體的競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)和能力，從而使本土公司不斷完善自身的經(jīng)營(yíng)能力和服務(wù)品質(zhì)。