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| 河北省人民政府關(guān)于小額貸款公司試點工作的實施意見 |
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時間：2010/8/15 15:43:00 |
河北省人民政府關(guān)于小額貸款公司試點工作的實施意見
【分 類】 金融管理
【時 效 性】 有效
【頒布時間】 2008年10月23日
【實施時間】 2008年10月23日
【發(fā)布部門】 河北省人民政府
河北省人民政府關(guān)于小額貸款公司試點工作的實施意見
冀政〔2008〕95號
各設(shè)區(qū)市人民政府，各縣（市）人民政府，省政府各部門：
根據(jù)中國銀監(jiān)會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號），結(jié)合我省實際，現(xiàn)就我省進一步規(guī)范小額貸款公司試點工作提出如下實施意見：
一、明確指導(dǎo)思想，規(guī)范試點工作
深入貫徹全國金融工作會議精神和省委、省政府的決策部署，以服務(wù)“三農(nóng)”和小企業(yè)為宗旨，小額貸款公司在法律法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，自主經(jīng)營，自負盈虧，自我約束，自擔(dān)風(fēng)險。堅持有序推進、規(guī)范運作、防范風(fēng)險、嚴格監(jiān)管的原則，正確引導(dǎo)民間融資，合理配置金融資源，在取得經(jīng)驗的基礎(chǔ)上逐步擴大試點，為促進全省經(jīng)濟社會發(fā)展提供多層次金融服務(wù)。
二、加強組織領(lǐng)導(dǎo)，落實責(zé)任分工
�。ㄒ唬﹪栏癜凑罩袊y監(jiān)會、中國人民銀行《關(guān)于小額貸款公司試點的指導(dǎo)意見》（銀監(jiān)發(fā)〔2008〕23號）的有關(guān)規(guī)定，開展小額貸款公司試點工作。成立由省金融辦、省工商局、人民銀行石家莊中心支行、河北銀監(jiān)局、省公安廳、省中小企業(yè)局等部門組成的聯(lián)席會議，聯(lián)席會議辦公室設(shè)在省金融辦，負責(zé)全省小額貸款公司試點工作的綜合指導(dǎo)，制定政策措施和管理制度，組織從業(yè)人員培訓(xùn)，開展業(yè)務(wù)檢查。對經(jīng)營規(guī)范、業(yè)績優(yōu)良、無不良信用記錄的小額貸款公司，可按照有關(guān)規(guī)定向銀監(jiān)部門推薦改制為村鎮(zhèn)銀行。
�。ǘ└髟O(shè)區(qū)市政府負責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)小額貸款公司試點的審批、監(jiān)管工作。成立由市政府分管副市長任組長，有關(guān)部門負責(zé)同志為成員的小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組，辦公室設(shè)在市金融辦，負責(zé)小額貸款公司試點方案的審核和審批及上報備案工作，組織縣（市）政府及有關(guān)部門做好小額貸款公司的監(jiān)督管理和風(fēng)險處置工作。
（三）各縣（市）政府負責(zé)小額貸款公司試點的申報、監(jiān)管工作。成立由縣（市）政府分管副縣（市）長任組長，有關(guān)部門負責(zé)同志為成員的小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組，辦公室設(shè)在縣（市）金融辦或其他機構(gòu)，具體負責(zé)審核小額貸款公司申報材料和組建方案，承擔(dān)小額貸款公司的日常監(jiān)督管理和風(fēng)險防范工作。
三、從嚴設(shè)立標(biāo)準，嚴把市場準入
�。ㄒ唬┬☆~貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。小額貸款公司的名稱應(yīng)由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成。
（二）小額貸款公司注冊資本全部為實收貨幣資本，由出資人或發(fā)起人一次足額繳納。有限責(zé)任公司注冊資本不得低于5000萬元，股份有限公司注冊資本不得低于8000萬元。主投資人持有股份不得超過注冊資本總額的20％，其他單個股東及其關(guān)聯(lián)股東不超過10％。試點期間，小額貸款公司的注冊資本上限為1億元。對于經(jīng)營規(guī)范、業(yè)務(wù)發(fā)展快、切實為小企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)的小額貸款公司，正式開業(yè)運營1年后允許增資擴股。
�。ㄈ┬☆~貸款公司的發(fā)起人、股東要資信優(yōu)良，無違法、違紀等不良記錄；入股的資金是自有的合法財產(chǎn)；企業(yè)法人股東提出申請前，應(yīng)連續(xù)3年以上盈利，經(jīng)營穩(wěn)健，有完善的內(nèi)部管理制度。主投資人要從在當(dāng)?shù)刈缘墓芾硪?guī)范的民營骨干實體企業(yè)中選擇，資產(chǎn)負債率不高于70％。對發(fā)起人、股東資格的審查，人民銀行、工商行政管理、公安等部門要依法提供相關(guān)證明材料。
（四）小額貸款公司要建立健全內(nèi)部管理、風(fēng)險控制以及貸款發(fā)放、審批和財務(wù)管理等規(guī)章制度，具有與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和其他設(shè)施。高級管理人員和從業(yè)人員要熟悉金融業(yè)務(wù)，有從事金融工作的經(jīng)歷，經(jīng)過專業(yè)知識培訓(xùn)，無犯罪和不良信用記錄。
四、嚴格業(yè)務(wù)范圍，依法合規(guī)經(jīng)營
�。ㄒ唬┬☆~貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐贈資金以及來自不超過兩家銀行業(yè)金融機構(gòu)的融入資金。從銀行業(yè)金融機構(gòu)的融資余額，不得超過資本凈額的50％。
（二）小額貸款公司以向農(nóng)戶、個體創(chuàng)業(yè)者、小企業(yè)等發(fā)放小額貸款為主要經(jīng)營范圍。發(fā)放貸款要堅持“小額、分散”的原則，同一借款人的貸款余額不得超過小額貸款公司資本凈額的5％。不得向其股東、管理人員、信貸人員發(fā)放貸款。
�。ㄈ┬☆~貸款公司在本縣（市）區(qū)域內(nèi)經(jīng)營，不得設(shè)立分支機構(gòu)，不得兼營其他業(yè)務(wù)，不得對外投資，嚴禁向國家限制的行業(yè)和黃、賭、毒等非法領(lǐng)域發(fā)放貸款，嚴禁吸收社會存款，不得進行任何形式的集資活動。
（四）小額貸款公司發(fā)放貸款的利率，上限不得超過司法部門規(guī)定的上限（同期貸款基準利率的4倍），下限不得低于同期貸款基準利率的09倍，具體浮動幅度由借貸雙方按照市場原則自主確定。
五、規(guī)范審批程序，合理安排試點
（一）申請籌建小額貸款公司，發(fā)起人應(yīng)向縣（市）小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提出書面申請，并提交下列資料：
1籌建申請書。內(nèi)容包括擬設(shè)立小額貸款公司的名稱、注冊地址、注冊資本金、股東及其股權(quán)結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍等。
2可行性研究報告。內(nèi)容包括發(fā)起人、股東情況（自然人姓名、資信證明；單位名稱、法定代表人、經(jīng)營及資信證明、近3年資產(chǎn)負債及利潤情況）和市場預(yù)測情況。
3擬設(shè)立的小額貸款公司章程。
4籌建負責(zé)人名單及履歷。
5擬任高級管理人員的名單、履歷及任職資格證明材料。
6營業(yè)場所資料和其他要求提供的材料。
（二）縣（市）政府對小額貸款公司籌建申報材料進行初審，符合基本條件的，由當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T依法核準企業(yè)名稱。初審?fù)ㄟ^后，報設(shè)區(qū)市小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室進行審核，由設(shè)區(qū)市政府進行審批，并報省金融辦備案。省金融辦對設(shè)立小額貸款公司具有否決權(quán)。工商行政管理部門依據(jù)設(shè)區(qū)市政府的同意設(shè)立審批文件和省金融辦的無異議意見辦理工商注冊手續(xù)，頒發(fā)營業(yè)執(zhí)照。
�。ㄈ┰圏c期間，原則上條件成熟、有足夠監(jiān)管力量的縣（市）只允許設(shè)立1家小額貸款公司。不具備條件的縣（市）可以不進行試點，各設(shè)區(qū)市所轄區(qū)不再新增加試點。
六、對已經(jīng)成立的小額貸款公司進行重新審批
�。ㄒ唬⿲σ呀�(jīng)成立的小額貸款公司，要在本《實施意見》印發(fā)后3個月內(nèi)，依照新的規(guī)定和程序進行重新審核，補辦相關(guān)手續(xù)，重新規(guī)范登記。對逾期沒有提出重新審核申請或經(jīng)審核不符合條件的，依法取消其經(jīng)營資格。
（二）對未開業(yè)的小額貸款公司予以取消，已設(shè)立開業(yè)多家小額貸款公司的縣（市）要嚴格監(jiān)管。
�。ㄈ⿲υO(shè)區(qū)市所轄區(qū)已經(jīng)成立的小額貸款公司，要依照對縣（市）的有關(guān)規(guī)定進行規(guī)范和管理。
七、強化監(jiān)督管理，建立防范機制
�。ㄒ唬┮叨戎匾曌龊蔑L(fēng)險防范工作。按照“誰審批、誰承擔(dān)小額貸款公司的風(fēng)險處置責(zé)任”的原則，市、縣（市）政府負有加強監(jiān)督管理責(zé)任。
�。ǘ┯嘘P(guān)部門要按照職責(zé)分工，協(xié)調(diào)配合，共同做好小額貸款公司試點工作。工商行政管理部門要嚴格按照有關(guān)方面的審批意見做好小額貸款公司的注冊登記工作；公安部門要依法維護市場秩序，打擊非法金融行為；人民銀行分支機構(gòu)要加強對小額貸款公司的利率、資金流向的監(jiān)測，搞好統(tǒng)計分析；銀監(jiān)部門要及時認定非法集資、吸收公眾存款等違法違規(guī)行為；中小企業(yè)行政主管部門要積極組織優(yōu)秀小企業(yè)項目與小額貸款公司對接；省金融辦要組織對小額貸款公司的專項檢查；設(shè)區(qū)市和縣（市）小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負責(zé)日常監(jiān)管工作，加強巡查，及時匯總上報情況；小額貸款公司每月要向縣（市）小額貸款公司試點工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報送業(yè)務(wù)經(jīng)營情況。
（三）小額貸款公司在經(jīng)營過程中，若有違反規(guī)定的，視情節(jié)輕重，依法予以限期整改、取消經(jīng)營資格等處罰。特別是對非法集資、吸收公眾存款、惡意收貸等嚴重違法違規(guī)行為，市、縣（市）政府及有關(guān)部門要在第一時間逐級上報并嚴格查處，追究有關(guān)責(zé)任人的法律責(zé)任。小額貸款公司解散和破產(chǎn)的，依照《中華人民共和國公司法》規(guī)定進行清算和注銷。
本《實施意見》自印發(fā)之日起施行。《河北省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)省金融辦等部門關(guān)于開展小額貸款組織試點工作意見的通知》（冀政辦函〔2007〕46號）同時廢止。
2008年10月23日
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