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金融機(jī)構(gòu) |
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| 河北省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行石家莊中心支行關(guān)于 |
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出處：法律顧問網(wǎng)·涉外m.anthonyjohnsonjr.com
時(shí)間：2010/8/15 15:38:00 |
河北省人民政府辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)中國人民銀行石家莊中心支行關(guān)于
改進(jìn)金融服務(wù)加大信貸投入支持全省中小企業(yè)快速發(fā)展指導(dǎo)意見的通知
辦字〔２００１〕８３號
各設(shè)區(qū)市人民政府，各縣（市、區(qū)）人民政府，省政府有關(guān)部門：
省政府同意中國人民銀行石家莊中心支行《關(guān)于改進(jìn)金融服務(wù)加大信貸投入支持全省中小企業(yè)快速發(fā)展的指導(dǎo)意見》，現(xiàn)轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請結(jié)合本地本部門實(shí)際認(rèn)真貫徹執(zhí)行。
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關(guān)于改進(jìn)金融服務(wù)加大信貸投入支持全省中小企業(yè)快速發(fā)展的指導(dǎo)意見
為進(jìn)一步支持全省中小企業(yè)持續(xù)快速健康發(fā)展，切實(shí)加強(qiáng)和改進(jìn)金融服務(wù)，積極做好信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整，加大信貸投入力度，把對中小企業(yè)的金融服務(wù)提高到一個(gè)新水平，特提出以下指導(dǎo)意見：
一、提高認(rèn)識，轉(zhuǎn)變觀念。中小企業(yè)是國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，是推動我省經(jīng)濟(jì)持續(xù)穩(wěn)定增長的重要力量，其快速健康發(fā)展，對調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、擴(kuò)大社會就業(yè)、發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)、增加財(cái)政收入和保持社會穩(wěn)定都有著十分重要的意義。各級金融部門要從思想觀念、經(jīng)營意識上實(shí)現(xiàn)根本性的轉(zhuǎn)變，堅(jiān)持以效益為中心，打破所有制和企業(yè)規(guī)模限制，切實(shí)改進(jìn)對中小企業(yè)的金融服務(wù)，促進(jìn)全省經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略布局的調(diào)整，并以此實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)自身穩(wěn)步健康發(fā)展。
二、制定規(guī)劃，明確重點(diǎn)。各家金融機(jī)構(gòu)要結(jié)合省政府制定的中小企業(yè)“十五”發(fā)展規(guī)劃，根據(jù)本系統(tǒng)實(shí)際情況和特點(diǎn)，研究制定支持中小企業(yè)發(fā)展的具體信貸增長目標(biāo)和金融服務(wù)措施，加大信貸支持力度。各國有獨(dú)資商業(yè)銀行省級行要設(shè)立專門的部門負(fù)責(zé)中小企業(yè)信貸管理工作，督促各市、縣分支機(jī)構(gòu)搞好對中小企業(yè)的服務(wù)，合理劃分信貸權(quán)限，減少審批環(huán)節(jié)，提高工作效率；各股份制商業(yè)銀行要加強(qiáng)服務(wù)意識，加大和提高中小企業(yè)貸款比重；城市商業(yè)銀行要突出“立足地方”、“服務(wù)市民”的特色，主要為小企業(yè)和個(gè)體工商戶服務(wù)。
在信貸投向上，要選擇那些符合國家產(chǎn)業(yè)政策、技術(shù)設(shè)備先進(jìn)、管理規(guī)范、信譽(yù)好、有發(fā)展前景的中小企業(yè)作為服務(wù)和支持的重點(diǎn)對象。優(yōu)先支持高新科技項(xiàng)目、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目、環(huán)境保護(hù)和能源開發(fā)項(xiàng)目以及實(shí)現(xiàn)集團(tuán)化經(jīng)營的企業(yè)、出口創(chuàng)匯的企業(yè)的發(fā)展。重點(diǎn)扶持那些產(chǎn)品有市場、有效益，能增加就業(yè)和還本付息的好企業(yè)，鼓勵(lì)和幫助企業(yè)進(jìn)行技術(shù)革新和技術(shù)改造。對不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、重復(fù)建設(shè)、浪費(fèi)資源、破壞環(huán)境的項(xiàng)目和中小企業(yè)，對國家明文規(guī)定取締的“十五”小企業(yè)，則堅(jiān)決不予貸款。
三、拓寬融資渠道，加快金融創(chuàng)新。在鞏固和發(fā)展傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的同時(shí)，按照中小企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)和運(yùn)行規(guī)律，積極開展金融創(chuàng)新和信貸創(chuàng)新，以多種方式增加有效的信貸投入。堅(jiān)持劃分層次、區(qū)別對待、分類支持的原則，對有一定規(guī)模、效益好、守信用的企業(yè)，要增加授信額度；對中小企業(yè)流動資金和臨時(shí)性資金需要，可以通過簽發(fā)信用證、保函、銀行承兌匯票、辦理貼現(xiàn)等適時(shí)增加投入；對發(fā)展前景好、潛力大、信用等級高的企業(yè)，允許發(fā)放信用貸款；對剛剛起步、科技含量高的企業(yè)，可適當(dāng)放寬條件，通過開辦“創(chuàng)業(yè)貸款”加大支持力度；對產(chǎn)品有市場、有銷路、有效益，給大企業(yè)提供生產(chǎn)配套的中小企業(yè)，在向銀行申請流動資金貸款又無法提供足額抵押擔(dān)保的，開戶銀行可根據(jù)購貨合同、定單及購貨方銀行出具的簽證承諾或其他有效的付款承諾，發(fā)放無需抵押擔(dān)保的短期流動資金貸款、簽發(fā)信用證和承兌匯票；對生產(chǎn)經(jīng)營活動正常、能按時(shí)支付利息、抵押擔(dān)保有效、屬于周轉(zhuǎn)性的流動資金貸款，允許辦理“借新還舊”；要進(jìn)一步擴(kuò)大融資租賃業(yè)務(wù)，促進(jìn)中小企業(yè)的技術(shù)改造和設(shè)備更新?lián)Q代；積極幫助有條件的企業(yè)通過上市發(fā)行股票、債券籌措資金。靈活運(yùn)用利率杠桿的調(diào)節(jié)作用，在人民銀行規(guī)定的基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上，根據(jù)貸款對象、險(xiǎn)高低實(shí)行有差別的浮動利率。
四、加強(qiáng)信貸管理，提高服務(wù)質(zhì)量。繼續(xù)推行主辦銀行制度，本著平等、互惠、互利的原則，明確銀企雙方的權(quán)利和義務(wù)，同中小企業(yè)建立穩(wěn)定的合作關(guān)系；進(jìn)一步完善和推廣客戶經(jīng)理制度，強(qiáng)化營銷意識，定期深入中小企業(yè)開展調(diào)查研究，積極參與中小企業(yè)的經(jīng)營活動，幫助其規(guī)范財(cái)務(wù)制度，提高財(cái)務(wù)管理水平；簡化貸款操作手續(xù)，提高辦事效率，在規(guī)定范圍內(nèi)，為中小企業(yè)開辟融資“綠色通道”；根據(jù)中小企業(yè)的經(jīng)營周期和特點(diǎn)，合理確定貸款期限，擴(kuò)大１－３年中期流動資金的貸款比例；主動配合和參與組建擔(dān)保公司工作，解決中小企業(yè)擔(dān)保難的問題。各級金融部門要密切配合有關(guān)部門及社會團(tuán)體，積極籌措資金，抓緊建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)，充分發(fā)揮其效能。對已經(jīng)建立的擔(dān)保基金及擔(dān)保公司，各級金融機(jī)構(gòu)要積極與其加強(qiáng)聯(lián)系和配合，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際，確定合理的擔(dān)保比例和放大倍數(shù)，加強(qiáng)對風(fēng)險(xiǎn)的控制，擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保責(zé)任余額一般不超過擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)收資本的５倍，最高不得超過１０倍。對一般性流動資金貸款，生產(chǎn)經(jīng)營關(guān)系密切的企業(yè)之間可運(yùn)用企業(yè)互保、聯(lián)保等來解決擔(dān)保問題；對中小企業(yè)采取土地使用權(quán)、廠房、設(shè)備等辦理財(cái)產(chǎn)抵押貸款時(shí)，經(jīng)過有關(guān)職能部門對資產(chǎn)進(jìn)行評估、公證登記后，要積極予以辦理；對中小企業(yè)以技術(shù)專利權(quán)、商標(biāo)著作權(quán)、有價(jià)證券等低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保方式申請辦理質(zhì)押貸款時(shí)，各商業(yè)銀行要放寬審批權(quán)限的限制，優(yōu)先給予辦理。
五、加強(qiáng)和改進(jìn)對中小企業(yè)金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理。各金融部門要在加大信貸投入支持中小企業(yè)發(fā)展的過程中提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，防范和化解自身的金融風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)一步完善內(nèi)部管理辦法，建立健全貸款管理責(zé)任制，對新增貸款要實(shí)事求是地提出質(zhì)量要求，按照有關(guān)規(guī)定發(fā)放和管理。要完善風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)指標(biāo)體系，加強(qiáng)對企業(yè)信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)評估，嚴(yán)格把關(guān)，任何單位和個(gè)人不得干預(yù)金融機(jī)構(gòu)的信貸經(jīng)營自主權(quán)；在強(qiáng)調(diào)防范風(fēng)險(xiǎn)、明確責(zé)任的同時(shí)，要建立相應(yīng)的貸款激勵(lì)機(jī)制，做到責(zé)權(quán)分明、獎(jiǎng)懲分明。要按照國務(wù)院統(tǒng)一部署，深入開展整頓和規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)秩序工作，嚴(yán)厲打擊逃廢金融債務(wù)行為，切實(shí)維護(hù)金融債權(quán)，對借改制之機(jī)惡意逃廢銀行債務(wù)的行為，人民銀行要會同各金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行聯(lián)合制裁。各級政府和有關(guān)部門要規(guī)范企業(yè)改制行為，支持銀行維護(hù)債權(quán)，努力營造誠實(shí)信用的社會風(fēng)氣。
六、積極發(fā)揮人民銀行“信貸窗口”和貨幣政策工具的引導(dǎo)作用，增強(qiáng)中小金融機(jī)構(gòu)支持中小企業(yè)發(fā)展的資金能力。各級人民銀行要牽頭定期召開轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)聯(lián)席會，分析中小企業(yè)資金需求情況，及時(shí)解決資金供求中的困難與問題。會同計(jì)劃、經(jīng)貿(mào)、財(cái)政、工商聯(lián)等有關(guān)部門共同研究制定做好中小企業(yè)金融服務(wù)的措施和建議；根據(jù)本轄區(qū)中小企業(yè)發(fā)展情況，及時(shí)將中小企業(yè)發(fā)展的區(qū)域政策、重點(diǎn)企業(yè)、項(xiàng)目和產(chǎn)品目錄進(jìn)行發(fā)布，組織商業(yè)銀行開展各種形式信貸營銷活動，在信貸政策與產(chǎn)業(yè)政策緊密結(jié)合方面發(fā)揮橋梁和紐帶作用。充分運(yùn)用再貸款、再貼現(xiàn)貨幣政策工具，加大對中小企業(yè)發(fā)展的扶持力度。凡由于扶植中小企業(yè)發(fā)展而出現(xiàn)資金困難的金融機(jī)構(gòu)，人民銀行要通過再貸款給予積極支持。對各商業(yè)銀行持有的中小企業(yè)未到期的銀行承兌匯票，人民銀行要優(yōu)先辦理再貼現(xiàn)。對規(guī)模大、效益好、守信用的中小企業(yè)，各商業(yè)銀行要積極向人民銀行推薦，經(jīng)過篩選、審批后，可簽發(fā)商業(yè)承兌匯票，在全省范圍內(nèi)流通使用；并積極給予貼現(xiàn)和再貼現(xiàn)支持；信用社經(jīng)批準(zhǔn)后，也可辦理再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)。人民銀行要進(jìn)一步完善金融監(jiān)管制度，加強(qiáng)對各金融機(jī)構(gòu)支持中小企業(yè)的情況進(jìn)行檢查，督促各金融機(jī)構(gòu)落實(shí)好各項(xiàng)政策、措施。
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